હોમ લોન - અર્થ, પ્રકાર, પાત્રતા અને સુવિધાઓ

હોમ લોન – અર્થ, પ્રકાર, પાત્રતા અને સુવિધાઓ

ઘર ખરીદવું એ મોટાભાગના લોકો માટે સાકાર થવાનું સૌથી મોટું સપનું છે અને એકસાથે એક અસાધારણ બાબત છે. આવા સ્વપ્નને જીવન આપવા માટે ખરીદદારોના અંતથી ઘણા પ્રયત્નોની જરૂર પડે છે અને ઘરને તેમના બજેટમાં સમાવવા માટે સૌથી શ્રેષ્ઠ એક હોમ લોન છે.

હોમ લોનને નવું ઘર/ફ્લેટ ખરીદવા અથવા તમે જ્યાં મકાન બાંધો છો તે જમીનનો પ્લોટ ખરીદવા અને હાલના મકાનના નવીનીકરણ, વિસ્તરણ અને સમારકામ માટે પણ પસંદ કરી શકાય છે.

ભારતમાં હોમ લોનના પ્રકાર

1. હોમ લોન

ઘર ખરીદવા માટે આ સૌથી સામાન્ય પ્રકારની હોમ લોન છે. એવી ઘણી હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ, જાહેર બેંકો અને ખાનગી બેંકો છે જે હાઉસિંગ લોન ઓફર કરે છે જ્યાં તમે તમારી પસંદગીનું ઘર ખરીદવા માટે નાણાં ઉછીના લો છો અને માસિક હપ્તામાં લોનની ચુકવણી કરો છો.

તમે ધિરાણના રૂપમાં ઘરની બજાર કિંમતના 80%-90% સુધી મેળવી શકો છો. જ્યાં સુધી તમે લોનની સંપૂર્ણ ચુકવણી ન કરો ત્યાં સુધી શાહુકાર ઘરને પકડી રાખશે.

2. ઘર બાંધકામ લોન

જો તમારી પાસે પહેલેથી જ જમીનનો પ્લોટ હોય અને તમારે તે જમીનમાં ઘર બાંધવા માટે ધિરાણની જરૂર હોય તો આ યોગ્ય હોમ લોન પ્રકાર છે. 

3. હોમ એક્સ્ટેંશન લોન

કહો કે તમારી પાસે પહેલેથી જ એક ઘર છે અને તમે વધતા પરિવારને સમાવવા માટે અન્ય રૂમ અથવા બીજા માળ સાથે ઘર લંબાવવા માંગો છો. હોમ એક્સટેન્શન લોન આ હેતુ માટે ધિરાણ પૂરું પાડે છે.

4. હોમ ઇમ્પ્રૂવમેન્ટ લોન

જો હાલની સિસ્ટમમાં કોઈ ખામી હોય તો ઘર સુધારણા લોન ઘરના નવીનીકરણ અથવા સમારકામ માટે ધિરાણ પૂરું પાડે છે, જેમ કે ઘરના આંતરિક અથવા બહારના ભાગમાં પેઇન્ટિંગ, પ્લમ્બિંગ, ઇલેક્ટ્રિકલ સિસ્ટમને અપગ્રેડ કરવા, છતને વોટરપ્રૂફિંગ અને વધુ.

5. હોમ લોન બેલેન્સ ટ્રાન્સફર

વર્તમાન હોમ લોન વ્યાજ દર જબરજસ્ત હોઈ શકે છે, અથવા તમે તમારા વર્તમાન ધિરાણકર્તાની સેવાથી ખુશ ન હોઈ શકો; તમે હોમ લોનની બાકી બેલેન્સને નીચા વ્યાજ દર અને બહેતર સેવા આપનાર અલગ શાહુકારને ટ્રાન્સફર કરી શકો છો. ટ્રાન્સફર પર, તમે તમારી હાલની લોન પર ટોપ-અપ લોનની શક્યતાઓ પણ ચકાસી શકો છો. 

6. સંયુક્ત હોમ લોન

આ પ્રકારની હોમ લોન જમીનના પ્લોટ ખરીદવા માટે ધિરાણ પૂરું પાડે છે જ્યાં તમે ઘર બાંધવા માંગો છો અને બાંધકામ માટે, બંને એક લોનમાં. 

હોમ લોન લેવાના ફાયદા

1. કર લાભો

હોમ લોનનો મુખ્ય ફાયદો એ આવકવેરા કપાત છે જેનો તમે વ્યાજ અને મુદ્દલની ચુકવણી પર દાવો કરી શકો છો. તમે 80C હેઠળ મુખ્ય ચુકવણી પર રૂ. 1.5 લાખ સુધીનો દાવો કરી શકો છો, 24B હેઠળ વ્યાજની ચુકવણી પર રૂ. 2 લાખ સુધીનો, 80EE અને 80EEએ હેઠળની વિશેષ પરિસ્થિતિઓમાં વ્યાજની ચુકવણી પર રૂ. 2 લાખ સુધીનો દાવો કરી શકો છો. અને સ્ટેમ્પ ડ્યુટી ખર્ચ પર રૂ. 1.5 લાખ સુધી 80C હેઠળ.

2. નીચા વ્યાજ દર

હોમ લોનનો વ્યાજ દર ઉપલબ્ધ અન્ય કોઈપણ પ્રકારની લોનની તુલનામાં ઘણો ઓછો છે. જો તમે રોકડની તંગીનો સામનો કરો છો, તો તમે સમસ્યાને ઉકેલવા માટે વ્યક્તિગત લોન કરતાં ઓછા વ્યાજ દરે વર્તમાન હોમ લોન પર ટોપ-અપ મેળવી શકો છો.

3. મિલકતની યોગ્ય ખંત

જ્યારે તમે ઘર ખરીદવા માટે બેંકમાંથી પસાર થશો, ત્યારે બેંક કાયદાકીય દ્રષ્ટિકોણથી મિલકતની સંપૂર્ણ તપાસ કરશે અને તપાસશે કે ઉત્પાદિત તમામ દસ્તાવેજો માન્ય છે કે નહીં.

બેંકના છેડેથી આ ડ્યૂ ડિલિજન્સ ચેક તમારા કૌભાંડ થવાનું જોખમ ઘટાડશે. જો બેંક મિલકતને મંજૂરી આપે છે, તો તેનો અર્થ એ છે કે તમે અને તમારું ઘર સુરક્ષિત છો.

4. લાંબી ચુકવણીની મુદત

અન્ય કોઈપણ લોનથી વિપરીત, હોમ લોન 25-30 વર્ષ જેટલી લાંબી ચુકવણીની મુદત સાથે આવે છે. આ નોંધપાત્ર લોનની રકમને કારણે છે જેણે ઘર ખરીદવા માટે ઉધાર લેવું પડશે.

લાંબા ગાળા માટે લોનની રકમ અને વ્યાજનો ફેલાવો કરવાથી લેનારાનો બોજ ઘટાડીને માસિક EMI ઘટશે.

5. કોઈ પૂર્વચુકવણી દંડ નથી

જ્યારે તમે ફ્લોટિંગ-રેટ હોમ લોન લો છો, ત્યારે તમે કોઈપણ પ્રીપેમેન્ટ પેનલ્ટી ચૂકવ્યા વિના જ્યારે પણ તમારી પાસે એકમ રકમ હોય ત્યારે તમે લોન માટે પ્રીપેમેન્ટ કરી શકો છો. આ તમને નિર્ધારિત લોનની મુદત પહેલા હોમ લોન બંધ કરવામાં મદદ કરશે.

6. બેલેન્સ ટ્રાન્સફરની સુવિધા

તમે વ્યાજ દર, સેવા શુલ્ક, ગ્રાહક સેવા અનુભવ અને અન્ય જેવા ઘણા કારણોસર એક ધિરાણકર્તા પાસેથી હોમ લોન ટ્રાન્સફર કરી શકો છો. 

હોમ લોનના વ્યાજ દરો

ભારતમાં માર્ચ 2021 સુધીમાં સરેરાશ હોમ લોનના વ્યાજ દરો 6.5% થી 12.00% છે. દર સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તા, RBI દ્વારા નિર્ધારિત રેપો રેટ, ફુગાવો, આર્થિક પ્રવૃત્તિઓ અને અન્ય ઘણા પરિબળોમાં બદલાય છે. 

કેટલીક બેંકો મહિલાઓ, બેંક સ્ટાફ અને વરિષ્ઠ નાગરિકોને હોમ લોનના વ્યાજ દર પર 0.05% છૂટ આપીને વિશેષ વિશેષાધિકાર પણ આપે છે.

વધુમાં, હોમ લોનનો વ્યાજ દર કાં તો ફિક્સ અથવા ફ્લોટિંગ પ્રકૃતિમાં હોઈ શકે છે. ફિક્સ્ડ-રેટ હોમ લોન બેંક દ્વારા નિર્દિષ્ટ સમયગાળા માટે સમાન રહે છે. આ પ્રકારની હોમ લોન બજારની વધઘટ સામે પ્રતિરોધક છે.

ફ્લોટિંગ-રેટ હોમ લોનના કિસ્સામાં, લાગુ પડતા વ્યાજ દર બજારની વધઘટના આધારે બદલાય છે. તે ઉધાર લેનાર માટે ફાયદાકારક હોઈ શકે છે અથવા ન પણ હોઈ શકે. 

પાત્રતા

બેંકો પાસે હોમ લોન માટે પાત્રતા માપદંડોની યાદી છે. તેમની પુનઃચુકવણીની ટેવને સમજવા માટે બેંકો પ્રથમ વસ્તુ જે જુએ છે તે છે વ્યક્તિનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ. સામાન્ય રીતે, 750 અને તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર પસંદ કરવામાં આવે છે. ધ્યાનમાં લેવામાં આવેલા કેટલાક અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળો નીચે મુજબ છે:

  • ઉંમર
  • કામદારનો પ્રકાર
  • ન્યૂનતમ વાર્ષિક પગાર
  • કોલેટરલ સુરક્ષા
  • માર્જિન જરૂરીયાતો
  • અસ્કયામતો, જવાબદારીઓ, સ્થિરતા અને વ્યવસાયની સાતત્ય
  • રહેઠાણની સ્થિતિ (નિવાસી ભારતીય/ બિન-નિવાસી ભારતીય)

Leave a Comment

Your email address will not be published.