વ્યક્તિગત લોન શું છે?

વ્યક્તિગત લોન શું છે?

વ્યક્તિગત લોન શું છે?

પર્સનલ લોન એ બેંક, ક્રેડિટ યુનિયન અથવા ઓનલાઈન ધિરાણકર્તા પાસેથી ઉછીના લીધેલા નાણાં છે જે તમે નિશ્ચિત માસિક ચુકવણીઓ અથવા હપ્તાઓમાં, સામાન્ય રીતે બે થી સાત વર્ષમાં પાછા ચૂકવો છો.

અણધાર્યા ખર્ચાઓને આવરી લેવા માટે તમારી બચત અથવા ઈમરજન્સી ફંડમાં ડૂબકી મારવી સામાન્ય રીતે શ્રેષ્ઠ છે, તેમ છતાં, ઋણ એકત્રીકરણ જેવા બિન-વિવેકાધીન હેતુઓ માટે વ્યક્તિગત લોન સારો વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

વ્યક્તિગત લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

  • મોટાભાગની વ્યક્તિગત લોન અસુરક્ષિત હોય છે, એટલે કે તેઓ કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત નથી. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી, ડેટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો અને ફ્રી કેશ ફ્લો જેવા પરિબળોના આધારે ધિરાણકર્તા તમને અસુરક્ષિત લોન આપવી કે નહીં તે નક્કી કરે છે.
  • જો તમે અસુરક્ષિત લોન માટે યોગ્યતા ધરાવતા નથી, તો તમને સુરક્ષિત અથવા સહ-સહી કરેલ લોન ઓફર કરવામાં આવી શકે છે. સુરક્ષિત લોન તમારા ઘર અથવા કાર જેવી સંપત્તિ દ્વારા સમર્થિત છે, અને જો તમે ડિફોલ્ટ કરો છો તો ધિરાણકર્તા તમારી મિલકતને ફરીથી કબજે કરી શકે છે.
  • સહ-હસ્તાક્ષરિત લોનમાં મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ધરાવતા વધારાના અરજદારનો સમાવેશ થાય છે જે લોનની બાંયધરી આપવામાં મદદ કરશે; તેઓ ચૂકી ગયેલ ચૂકવણી માટે જવાબદાર છે.
  • અન્ય પ્રકારની વ્યક્તિગત લોનમાં ફિક્સ્ડ-રેટ લોનનો સમાવેશ થાય છે, જેમાં તમારા દર અને માસિક ચૂકવણીઓ સમાન રહે છે, અથવા વેરિયેબલ-રેટ લોન, જેમાં તમારા દર અને ચૂકવણીઓ બદલાય છે.

શ્રેષ્ઠ વ્યક્તિગત લોન કેવી રીતે પસંદ કરવી

  • વ્યક્તિગત લોનનું મૂલ્યાંકન કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતોમાંની એક લોનના વાર્ષિક ટકાવારી દરને જોવાનો છે.
  • APR એ ઉધાર લેવાની કુલ કિંમત છે અને તેમાં વ્યાજ અને કોઈપણ ફીનો સમાવેશ થાય છે.
  • ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 15.5% APR પર $10,000ની વ્યક્તિગત લોન લો છો, તો 24-મહિનાના પુન:ચુકવણી સમયગાળા અને $487ના માસિક હપ્તાઓ સાથે, તમે NerdWalletના પર્સનલ લોન કેલ્ક્યુલેટર અનુસાર કુલ $1,694 ચૂકવશો.
  • ધિરાણકર્તા દરો લગભગ 6% થી 36% APR સુધીની હોઈ શકે છે. તમે અરજી કરતા પહેલા બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓના દરોની તુલના કરવા માગો છો.
  • સૌથી ઓછી APR સાથેની લોન સૌથી ઓછી ખર્ચાળ અને સામાન્ય રીતે શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે.

વ્યક્તિગત લોન તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે

  • વ્યક્તિગત લોન તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને અન્ય કોઈપણ પ્રકારની ક્રેડિટની જેમ અસર કરે છે.
  • સમયસર ચૂકવણીઓ ક્રેડિટ બનાવશે, જ્યારે મોડી ચૂકવણી તમારા સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે જો તેની જાણ ક્રેડિટ બ્યુરોને કરવામાં આવે.
  • લોન માટે અરજી કરવાથી તમારા સ્કોરને પણ અસર થશે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તા તમને સોફ્ટ પુલ સાથે પ્રી-ક્વોલિફાય કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે તમારા સ્કોરને નુકસાન પહોંચાડશે નહીં.
  • એકવાર પહેલાથી મંજૂર થઈ ગયા પછી, ઔપચારિક રીતે અરજી કરવાથી સખત ખેંચ આવે છે, જે સામાન્ય રીતે સ્કોરમાંથી પાંચથી ઓછા પોઈન્ટને પછાડે છે અને બે વર્ષ સુધી તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર રહે છે.

હું વ્યક્તિગત લોનનો ઉપયોગ શેના માટે કરી શકું?

  • વ્યક્તિગત લોનનો ઉપયોગ લગભગ કોઈપણ હેતુ માટે થઈ શકે છે.
  • સામાન્ય ઉપયોગોમાં ડેટ કોન્સોલિડેશન, હોમ ઇમ્પ્રૂવમેન્ટ પ્રોજેક્ટ્સ, મેડિકલ બિલ્સ અને હાલની લોન રિફાઇનાન્સિંગનો સમાવેશ થાય છે.
  • લોનનો ઉપયોગ અન્ય હેતુઓ માટે પણ થઈ શકે છે, જેમ કે લગ્ન, વેકેશન અથવા અન્ય મોટી ખરીદી માટે ચૂકવણી કરવી.

વ્યક્તિગત લોનનો ઉપયોગ ક્યારે કરવો

વ્યક્તિગત લોન તમને દેવાની સમસ્યામાં યોગદાન આપવાને બદલે તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરે છે, તેથી જ અમે એકનો ઉપયોગ ત્યારે જ કરવાની ભલામણ કરીએ છીએ જ્યારે તે તમારા પૈસા બચાવે, તમારી આવક-ઉત્પાદન ક્ષમતાઓને સુધારે અથવા તમારી માલિકીની કોઈ વસ્તુનું મૂલ્ય વધારવામાં મદદ કરે.

ઉદાહરણ તરીકે, ઘર સુધારણા પ્રોજેક્ટ તમારા ઘરની કિંમતમાં વધારો કરી શકે છે, અને જો તમારી પાસે તમારા ઘરમાં વધુ ઇક્વિટી ન હોય અથવા તમે તમારા ઘરનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરવા માંગતા ન હોવ તો લોનનો અર્થ થઈ શકે છે.

જો લોનનો વ્યાજ દર ઓછો હોય તો પર્સનલ લોન એ ઋણના બહુવિધ સ્વરૂપોને એકીકૃત કરવાની એક સ્માર્ટ રીત પણ હોઈ શકે છે. આ પ્રકારની લોન સાથે, તમે તેનો ઉપયોગ તમે જે દેવું છે તે ચૂકવવા માટે કરશો, પછી વ્યક્તિગત લોન તરફ નિશ્ચિત માસિક ચૂકવણી કરશો.

વ્યક્તિગત લોન માટે વિકલ્પો

  • વિવેકાધીન ખર્ચ માટે, વ્યક્તિગત લોન કરતાં સસ્તા વિકલ્પોનો વિચાર કરો.
  • 0% APR ક્રેડિટ કાર્ડ એ નાણાં ઉછીના લેવાની શ્રેષ્ઠ રીતો પૈકીની એક હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો તમે કાર્ડના પ્રારંભિક સમયગાળામાં બાકીની રકમ પાછી આપો. આ સમયગાળો 21 મહિના સુધી ચાલી શકે છે અને તમારી ખરીદી પર કોઈ વ્યાજ લેવામાં આવશે નહીં.
  • 0% કાર્ડ માટે ક્વોલિફાય થવા માટે તમને સારાથી ઉત્તમ ક્રેડિટની જરૂર છે — 690 FICO ઉપર —.
  • ક્રેડિટની વ્યક્તિગત લાઇન એ બીજો વિકલ્પ છે. આ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ યુનિયનો અને બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે અને તે લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડ વચ્ચેનું સંકર છે.
  • લોનની જેમ, ધિરાણકર્તાએ તમારી અરજીને મંજૂર કરવાની જરૂર પડશે, પરંતુ ક્રેડિટ કાર્ડની જેમ, તમે જે જોઈએ તે જ દોરો છો અને તમે જે રકમનો ઉપયોગ કરો છો તેના પર જ વ્યાજ ચૂકવો છો.
  • ધિરાણની લાઇન એ ઉધાર લેનારાઓ માટે આદર્શ છે જેમને ખાતરી નથી કે તેમની કુલ ઉધાર જરૂરિયાત શું હશે. સારી અથવા ઉત્તમ ક્રેડિટ ધરાવતા લોકો પાસે સૌથી નીચા દરે મંજૂરી મેળવવાની શ્રેષ્ઠ તક હોય છે.

હું વ્યક્તિગત લોન કેવી રીતે મેળવી શકું?

મજબૂત ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ તમને પર્સનલ લોન માટે લાયક બનવાની અને નીચા વ્યાજ દર મેળવવાની વધુ સારી તક આપે છે. જો કે, એવા ધિરાણકર્તાઓ છે જે વાજબી ધિરાણ અને ખરાબ ક્રેડિટ લોન ઓફર કરે છે.

શિક્ષણ, વ્યવસાય અને તમે ક્યાં રહો છો તે સહિત અરજદારોનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ વૈકલ્પિક ડેટાને અથવા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ન હોય તેવી કોઈપણ વસ્તુને પ્રાથમિકતા આપે છે.

વ્યક્તિગત લોન માટે અરજી કરવી

તમે સામાન્ય રીતે પર્સનલ લોન માટે માત્ર થોડા જ પગલામાં અરજી કરી શકો છો.

  • પ્રથમ, તમે ઑફર્સની સરખામણી કરવા માટે બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓ સાથે પ્રી-ક્વોલિફાય કરવા માગો છો. પ્રી-ક્વોલિફાઈંગમાં માત્ર થોડી જ મિનિટો લાગે છે અને તમારે લોનનો હેતુ, લોનની રકમ, ઇચ્છિત માસિક ચુકવણી અને તમારી મૂળભૂત વ્યક્તિગત વિગતો જેવી માહિતી પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે.
  • તમે શ્રેષ્ઠ ઓફર પસંદ કરી લો તે પછી, તમે ઔપચારિક એપ્લિકેશન માટે દસ્તાવેજો એકત્ર કરશો. આમાં સામાન્ય રીતે ફોટો ID, સરનામાનો પુરાવો, રોજગાર સ્થિતિનો પુરાવો, શિક્ષણ ઇતિહાસ, નાણાકીય માહિતી અને તમારો સામાજિક સુરક્ષા નંબરનો સમાવેશ થાય છે.
  • મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પાસે હવે સંપૂર્ણપણે ઓનલાઈન એપ્લિકેશન છે, જેથી તમે ડેસ્કટોપ અથવા મોબાઈલ ઉપકરણ દ્વારા તમારી અરજી પૂર્ણ કરી શકો.
  • તમે મંજૂર થયા પછી, તમને તે જ દિવસે વહેલી તકે ભંડોળ આપવામાં આવશે.

પર્સનલ લોન પાછી આપવી

પર્સનલ લોન્સ એ અન્ય દેવાની જેમ છે: તમને માસિક ચૂકવણી તમારા બજેટમાં કેવી રીતે ફેરફાર કરે છે તેની સમજ હોવી જોઈએ અને લોન ચૂકવવાની સ્પષ્ટ યોજના હોવી જોઈએ.

આનો અર્થ એ થઈ શકે છે કે તમારા બજેટની ફરી મુલાકાત લો અને તમારી માસિક ચૂકવણીમાં ઉમેરો કરો, તેમજ તેનાથી પણ ઓછા દરનો લાભ લેવા માટે કોઈપણ પુનર્ધિરાણની તકો પર નજર રાખવી.

 

Leave a Comment

Your email address will not be published.